新NISA 初年度の年間枠つみたて投資枠の120万円と成長投資枠の240万円の合計360万円を12月に埋めきりました。
年初来、上げ続けなので年初一括投資の手法と比べると年利率は下がりますが、まずは初年度に満額投資できたことは、5年間の最短で埋めきるという初年度の目標を達成できました。
2年目となる2025年は方針を変更して、年初一括投資の割合を高める予定です。
最近、Zテック20など新しい魅力的な商品が出てきていますが、購入商品は変更せずにS&P500とNASDAC100の２つをメインにサテライトにFANG+の購入の予定です。
皆様の来年の投資方針に参考になればと思います。
2024年は年初一括投資と年間積立投資の比較は「年初一括投資」に軍配が。しかし、つみたて投資でも来年から年初一括投資開始する方よりは1年早く完了済み。
2024年は年初から夏頃を除き、一貫して上がり続けたので、年初一括投資のほうが成績は良かったです。
しかし、以前書いたように、上がり続けたときのメンタルの持ちようとして、来年に年初一括投資をする方と比べると、前年末に購入は完了しているので、来年から年初一括で始めるよりは1年早く投資を完了しているといえます。
積立投資を行ってきた方は、悪かったところにフォーカスするのではなく、できた部分を認めて長期投資のメンタルを維持していきましょう。
満額できた方は、それだけで満点ですし、それ以上を求めることは欲が深すぎるとも言えるでしょう。
12月18日現在の新NISA資産総額 4,146,709円
評価損益 +546,708円(+15.18%)
購入額 3,600,000円
Zテック20など新商品の魅力的な雰囲気に流されないことが肝心です。
当ブログでもご紹介の「S&P500Top10」や「USﾃｯｸﾄｯﾌﾟ20」に加え、最近出てきた「Zテック20」など人気商品の上澄みを集めたものが多く出てきています。
これらの投資信託は、株数を絞り込んで利益を高めようという狙いは分かりますが、構成株数が少ないということは、個別株購入と同じ程度のリスクに近づいているともいえます。
販売会社としては、魅力的な商品名で人気をとり、少しでも手数料の高い商品を売却しようということでしょう。
我々個人投資家はその狙いにハマらないことが肝心です。
私も一時期、FANG＋やS&P500TOP10をサテライト（サブ）で購入していましたが、今はS&P500とNASDAQ100の2つに集中しています。
次に新しいファンドと人気商品を改めて比較しました。ここでは王道のオルカンは外しています。
S&P500 VS S&P500トップ10、Zテック20、NASDAQ100、SOX、FANG+との比較
| ファンド名 新NISA対象枠 | 概要 | 販売開始時期 | 信託報酬率 | 純資産額（12月13日） | リターン年率 |
| iFreePlus 世界トレンド・テクノロジー株（Zテック20） 成長投資枠 | 世界（日本除く）のテクノロジー企業の中から、時価総額上位の20銘柄に投資(指数に連動なし） | 2024.12.11 | 0.495% | 11億 | ー |
| Tracers S&P500トップ10インデックス（米国株式） 成長投資枠 | S&P500トップ10指数の動きに連動する投資成果を目指す。 | 2024.5.16 | 0.10725％ | 503億円 | 8.29％（販売開始から約7か月Tracers HPから） |
| 楽天・プラス・Ｓ＆Ｐ500インデックス・ファンド(楽天･ﾌﾟﾗｽ･S&P500) つみたて投資枠・成長投資枠 | 米国の株式に投資し、S&P500インデックスに連動する投資成果を目指す。 | 2023.10.27 | 0.077％ | 3,913億円 | 12.94%（S&P500の過去10年※2） |
| 楽天・プラス・NASDAQ-100インデックス・ファンド（楽天･ﾌﾟﾗｽ･NASDAQ-100） 成長投資枠 | 米国の株式に投資し、Nasdaq-100インデックスに連動する投資成果を目指す。 | 2024.01.30 | 0.198% | 667億円 | 17.88％（NASDAQ100の過去10年※2） |
| 楽天・プラス・ＳＯＸインデックス・ファンド(楽天･ﾌﾟﾗｽ･SOX)成長投資枠 | 米国の株式に投資し、SOXインデックスに連動する投資成果を目指す。 | 2024.01.30 | 0.176% | 137億円 | 24.97％インデックスファンドSOX指数（米国上場半導体株式）過去10年※2 |
| iFreeNEXT FANG+インデックス つみたて投資枠・成長投資枠 | 米国の株式に投資し、投資成果をNYSE FANG+指数の動きに連動させることを目指し運用を行う。 | 2018.01.31 | 0.7755％ | 3,750億円 | +42.37%(楽天証券過去5年 |
※2 出典 東証マネ部「S＆P500のパフォーマンスを凌駕する株価指数「NASDAQ100」「SOX」のリスク・リターンを徹底比較！」
ここ５年の成果で言えばFANG+が圧倒的です。信託報酬率が高いとはいえ、この成果が続けば手数料の高さも吸収してしまいます。ただ、この５年は米国株は絶好調の時期だったので、この先どうなるかは未知数です。
この中で安定感をとるならS&P500とNASDAQ100でしょう。（オルカンは別格として）
加えてサテライトでFANG+というのもありかもしれません。
（SOXは半導体のみに偏ったテーマ型投資信託でありバランスが悪いでのおすすめできません。）
これは、皆さんの投資経験と許容度によるところが大きいでしょう。
当ブログの過去記事で購入割合の考え方も参考にしてください。
【NISA購入割合】オルカンとS&P、NASDAQ、SOX、FANG+
あまり購入商品の種類を増やしすぎると後々の管理がややこしくなるので、理想は２つまで、多くても3つの商品までにしようと思っています。
先日、特定口座のインデックスファンドをすべて売却して、新旧のNISA口座とIDeco口座のみにしました。
過去の当ブログの記事をご参照ください。
これは高齢となり、管理が面倒になるまえに2銘柄に絞っておくと後々管理がやりやすいという考え方です。
最終取り崩し（定期売却）を考えると投資先は2銘柄がベスト
また、高配当株の投資信託が人気となっていますが、
単純に高配当株は4％未満なので、平均で8％以上のS&P500や10％を超えるNASDAQ100を購入して取り崩すほうが利益は残ることは明白です。
参考に当ブログの過去の記事をご覧ください。
「高配当株の投資信託は買い？結論はS&P500購入がお得です。」
まとめ
・私の2025年の購入の方針は、メインは安定のS&P500と成長期待のNASDAQ100をメインに
Zテックなどの新商品の実力は未知数なので慌てて購入せずに様子見がベター。
・サテライトにFANG+を加えるのもありかもしれません。
・NISAの銘柄数は整理して今後３銘柄までに整理し、取り崩しまでに2銘柄にします。（特定口座は売却済み）
・最近人気の高配当株配当ありの投資信託よりは、S&P500などの年利率の高い投資信託を新NISAで運用して取り崩すほうが、効率的です。
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